Профессия независимого финансового советника — профессия будущего

Личный врач, личный адвокат, косметолог, водитель – эти понятия входят в нашу жизнь все настойчивее, меняя стереотипы и отношение ко всему «общему». Мы на опыте узнаем, что за словом «личный» стоит индивидуальный подход, готовность глубже вникнуть в каждую ситуацию и, как следствие, — более качественный уровень услуг.

Поэтому сегодня мы уже сами стараемся расширить перечень профессий с приставкой «личный», желая, чтобы по каждому направлению у нас был хорошо знакомый специалист, готовый оказать качественную услугу и достаточно быстро.

Кто такой финансовый советник?

Независимые финансовые советники – это новый для России класс специалистов, которые помогают в решении широкого спектра финансовых вопросов. Сюда можно отнести финансовых адвокатов, бухгалтеров (аудиторов), брокеров, финансовых страховых агентов, аналитиков в сфере финансирования и других специалистов, которые на платной или бесплатной основе предоставляют консультации в сфере финансового планирования.

Финансовыми советниками считаются лица, которые оказывают консалтинговые услуги в области финансового планирования, инвестирования, управления, а также осуществляют оценочную деятельность, учитывая при этом возможные риски и размер капиталовложений клиента.

В интересах финансового советника выстроить с клиентом прочные отношения, которые ориентированы на долгосрочное планирование.

Услуги финансовых советников могут носить как корпоративный, так и индивидуальный характер. И, если раньше к их услугам прибегали в основном компании для правильного планирования своей деятельности, то сейчас все чаще клиентами становятся частные лица.

Какие люди прибегают к услугам финансового советника?

Как правило, это люди, имеющие стабильный доход и планирующие инвестировать свой  капитал таким образом, чтобы обеспечить себе достойную старость, получать гарантированно качественное медицинское обслуживание, дать солидное образование детям.

Если учитывать, что мы все больше ориентируемся на страны, где профессия личного финансового консультанта приравнена к личному врачу или адвокату и регулируется законодательством этих стран, то можно с уверенностью утверждать, что за профессией независимый финансовый советник – большое будущее.

Кому и зачем нужны услуги финансового советника?

Профессия независимого финансового советника является довольно распространенной в западных странах. Там граждане давно привыкли принимать инвестиционные решения только после консультации личного финансового советника. Советник дает ответ:

• как управлять своими денежными поступлениями и регулировать выплаты;
• как разобраться в многообразии инструментов инвестирования и правильно поступить со своими сбережениями;
• как избежать рисков и увеличить доходность инвестиций.

Финансовый консультант, основываясь на свой опыт и доскональное знание предметной области, предлагает оптимальные решения в сфере личного планирования и инвестиций капитала в доходные инструменты.

Оказывая услуги клиенту, независимый финансовый советник может помочь составить личный финансовый или инвестиционный план. Таким образом, человек получает полную картину своих дел. Он видит:

• насколько его доходы соответствуют расходам;
• есть ли излишек денежных средств или появился их дефицит;
• какие суммы можно инвестировать в свое здоровье, недвижимость, образование или инструменты.

Кроме того, личный финансовый советник может спрогнозировать нехватку финансовых средств, а значит своевременно предотвратить эту ситуацию.

Еще одна из услуг финансового советника – формирование инвестиционных целей. Для чего это нужно? Например, если раньше забота о достижении собственных целей (получение образования, пенсия, медицина, приобретение жилья) в большей мере лежала на плечах государства, то сейчас это исключительно прерогатива самого гражданина. Поэтому сегодня мы выискиваем возможность выгодно инвестировать сбереженные средства.

Но сразу напрашивается вопрос – можно ли самостоятельно выбрать оптимальный инструмент и избежать рисков? Для этого нужно:

• отлично разбираться в законодательстве других стран и учитывать различия в системах налогообложения;
• просчитать ликвидность;
• учесть соотношение доходности и рисков;
• знать законодательное регулирование;
• предусмотреть перспективы развития страны, в которой будут размещены инвестиции.

Согласитесь, что без специальных знаний это сделать сложно.

Все эти навыки предусматривает профессия независимого финансового консультанта. Она обязывает быть универсальным специалистом, разбирающимся в широком спектре финансовых услуг, чтобы быть способным решать вопросы и крупных предприятий и отдельно взятой семьи.

Учитывая цели своего клиента и статистические данные о доходности, ликвидности, рисках, личный финансовый советник не только поможет подобрать подходящие для конкретной ситуации инструменты инвестирования, но и будет сопровождать клиента на протяжении многих лет.

При этом он вовремя сумеет скорректировать личный финансовый план, обеспечить наибольшую доходность от инвестиций и, соответственно, материальное благосостояние своего клиента.

Почему финансовый советник должен быть независимым?

Представители банковской сферы или инвестиционных страховых компаний могут убеждать, что они не хуже финансовых советников способны проанализировать финансовое положение клиента и на этом основании подобрать выгодный инвестиционный портфель.

Но ведь ни один банк не станет работать во вред себе. А значит, в первую очередь он предложит клиенту продукты своего банка (компании), что не всегда является наиболее выгодным решением для клиента.

В свою очередь, независимый финансовый советник работает самостоятельно. Он ориентирован на удовлетворение потребностей клиента, а не на продажу конкретных продуктов. Это значит, что он:

• одновременно сотрудничает с несколькими страховыми или инвестиционными компаниями;
• налаживает контакты с разными банками и фондами;
• может выбирать лучший продукт для инвестирования.

То есть независимый финансовый советник руководствуется исключительно интересами клиента.

Будущее – за независимым финансовым консультантом

Область финансов исключительно важна для каждого человека. Поэтому необходимо иметь рядом специалиста, к которому можно обратиться по любому вопросу из области личного финансового планирования, управления или инвестирования, а также получить профессиональную консультацию, как наиболее рационально структурировать текущие и будущие расходы.

Сейчас наше общество приходит к осознанию необходимости профессии независимого финансового консультанта. Поэтому лучшие из них уже в ближайшее время будут востребованы гораздо больше, чем профессионалы из некоторых смежных областей.

И это не удивляет. Грамотный финансовый советник способен кардинально изменить жизнь в лучшую сторону. Своей целью он ставит долгосрочное партнерство, поэтому его интерес заключается в том, чтобы:

• помочь определить финансовые цели и возможные риски;
• подобрать оптимальную инвестиционную стратегию;
• составить персональный финансовый план;
• сформировать набор финансовых инструментов и инвестиционный портфель;
• предоставлять консультации на протяжении всего инвестиционного процесса.

То есть быть постоянно востребованным для своего клиента, которому важно упорядочить процесс вложения своего капитала. А если учесть, что число людей, которым далеко не безразлично их финансовое будущее, с каждым годом растет, то не сложно просчитать, что будущее – за профессией «Независимый финансовый советник».

 

Компания Fortune Capital проводит обучение профессии «Независимый финансовый советник» .